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月入5000元5年或10年还贷哪个划算

2019-06-08

月入5000元 5年或10年还贷哪个划算

理财案例:

刘小姐,28岁,未婚,在东莞工作。目前保持5000元/月稳定收入和1500元/月公积金存款,已有20万元活期存款和6万元住房公积金。打算对这部分活期做分散投资,请问最好采取哪些方式?如果考虑按揭买房(40万元左右),几年还贷最为划算?(觉得供期短点利息少很多,供期长些压力不大)

一、基本情况:

1、家庭情况:单身。

2、收支情况:年收入7.8万元,已有活期积蓄20万元,6万元住房公积金。

二、理财方式:

全部存以活期。

三、理财目标:

打算对现在财产进行分散投资,并对40万元按揭买房时限做出合理安排。

理财建议:

刘小姐的月收入为5000元,根据东莞市住房公积金管理中心的政策和规定,刘小姐的最高贷款额度为28万元(东莞市个人最高为46万元)。个人住房公积金的贷款利率为(五年以上)4.86%,一般的按揭贷款利率(五年以上)为6.3495%,所以刘小姐的银行贷款要采用住房公积金贷款方式。目前五年期定期银行存款的利率为5.58%,比住房公积金还高,所以会全部使用28万元的贷款额度

月入5000元5年或10年还贷哪个划算

。刘小姐的40万元购房计划,要首付三成,刚好12万元。根据以上信息,制定出三套适合方案。

方案一:

贷款28万元,期限5年,月供5197.16元。因为刘小姐的月收入为5000元,再加上1500元的月公积金存款,结余只有1302.84元,显然可见方案一不可行。

方案二:

贷款28万元,期限10年,月供2950.71元(月结余3549.29元),累计利息74085.20元。

方案三:

贷款28万元,期限20年,月供1826.29元(月结余4673.71元),累计利息158309.60,比方案二多出利息84224.40元。由此可见方案二是比较好的方案。

建议刘小姐采用6万元的活期存款和6万元住房公积金交纳首付,结余14万元;其中15%(即是2万元左右)作为紧急备用金;5万元做5年期的定期银行存款,固定利率5.58%,可以部分提前支取;5万元可做银行1年期的理财产品(不可提前支取),利率6%~10%;2万元可以做10年期万能型趸缴保险产品,具有储蓄和保险功能。另外刘小姐每年可以购买3张平安卡(保险产品),100元/张,保额共30万元(可以保障28万元公积金贷款)。刘小姐的月结余为3549.29元,每月可以拿其中的500元做基金定投,作为日后的婚嫁费用和子女教育金准备。

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